Для работы с немецким банком украинский бизнес должен быть «белым»Реклама

Интервью с Виктором Пономаренко, председатель правления Прокредит Банка.

Ряд банков с иностранным капиталом хотят уйти из Украины. Тем не менее, немецкие акционеры Прокредит Банк – исключение. Они не просто хотят продолжить работу в нашей стране, но и готовы инвестировать в развитие «дочернего» банка, которая отличается от действующих на украинском рынке кредитных учреждений.

Прокредит Банк – первый и пока единственный, кто четко обозначил свою целевую группу и готов отказаться от «не своих» клиентов. Он не боится создавать филиалы, где кассиры не принимают деньги, и создал для своих клиентов полные зоны самообслуживания 24/7.

О «своих» клиентов, о новых возможностях для бизнеса и о планах развития банка, сказал председатель правления Прокредит Банка Виктор Пономаренко.

– В национальном банке считают, что процесс очистки банковской системы уже завершена, и сейчас происходит ее перезагрузка. Прокредит Банк почувствовал изменения?

– За последние полтора-два года в банке произошли серьезные изменения. Наши акционеры считают, что, несмотря на все трудности, необходимо продолжать работать в Украине. Кроме того, ставят перед нами новые цели бизнеса и готовы инвестировать в дальнейшее развитие Прокредит Банка. Для нас это очень важно: многие владельцы задаются вопросом, стоит ли увеличивать объем бизнеса и инвестирования в развитие активов в нынешней ситуации. У наших акционеров есть мотивация и дальше развивать украинской «дочки».

В прошлом году Прокредит Банк получил прибыль, и показал рост во всех ключевых областях деятельности. Мы увеличили кредитов для малых и средних предприятий (МСП), увеличилось количество клиентов, которые перешли к нам на обслуживание. Рост в розничном сегменте: делали ставку на привлечение депозитов. Кроме того, мы увеличили показатели эффективности хозяйственной деятельности и продолжались инвестиции в наших сотрудников. В прошлом году мы вложили 1 млн. евро на образовательные программы, как на местном, так и международном, а в течение шести месяцев текущего года – уже 10 миллионов гривен.

В этом году положительные тенденции сохранились: увеличивает темпы роста объемов кредитования, растет количество новых бизнес-клиентов, которые перешли к нам на обслуживание. А даже возросла рентабельность: за шесть месяцев мы заработали 124,2 млн грн, что больше, чем за весь прошлый год.

– В настоящее время на рынке много компаний, которые ищут новый обслуживающий банк. Что им можно предложить?

– На самом деле, массовая миграция клиентов, которые мы наблюдали во время «банкопада», освобождает, так что конкуренция для новых корпоративных клиентов довольно большой. На Украине есть много банков, акционерами которых являются международные финансовые группы с мировым именем, поэтому компаниям есть из чего выбрать. В такой ситуации мы должны предпринять определенные усилия: мы делаем ставку на профессионализм и скорость обслуживания, а также простота предлагаемых продуктов.

– Какие шаги предпринять?

– Для себя мы четко определенный круг клиентов, с которыми мы хотим работать. Это малый и средний бизнес. Для таких клиентов мы разработали простые и понятные продукты. В то же время, в случае необходимости, мы готовы предложить индивидуальные решения. В сегменте МАЛОГО и среднего бизнеса можно добиться большей эффективности. В целом работать в четко очерченном сегменте гораздо результативнее, чем быть универсальным банком.

– Какой бизнес вы считаете к категории МАЛОГО и среднего бизнеса? Какие должны быть параметры?

– Бизнес должен быть составлен в форме юридического лица, иметь понятную для нас, и структуру собственности, быть добросовестным налогоплательщиком, прозрачно выполнять все операции. Отдаем предпочтение компаниям, которые работают без денег. Пакетное обслуживание «Бизнес-Клиент» мы предлагаем компаниям с оборотом от 250 тыс. руб. в месяц.

Если речь идет о заемщиков, имеют минимальный ежемесячный оборот по счету должен быть не менее 2 млн. руб., а прибыль должна быть достаточной для обслуживания долга. Важно помнить, что мы не даем кредиты на сумму до 50 тыс. грн. евро в пересчете. Большая часть кредитов в нашем портфеле – от 250 тыс. евро до 1 млн евро. Однако, кредиты свыше 1 млн евро-также нас интересуют.

Если речь идет о приоритетных отраслях, очень активно мы работаем с агросектором. Доля кредитного портфеля в этом сегменте составляют более 45% всего нашего кредитного портфеля. Как правило, мы работаем с фермерами, которые обрабатывают от 1000 га земли.

– В розничной продаже ты работаешь?

– Конечно. Но и здесь у нас есть свои интересы и свою аудиторию. В первую очередь, направлено на тех клиентов, которые заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, которые имеют сбережения, и которые готовы пользоваться электронным банкингом для совершения операций. Дело в том, что у нас в отделении нет вы можете совершить валютно-обменные операции, проводить разовые платежи или платить за коммунальные услуги в денежной форме. Мы тоже не работаем в сфере потребительского кредитования. Такие услуги могут быть выгодно для банка, но для нас важно, чтобы сосредоточить свою деятельность в тех сегментах, которые являются для нас приоритетом.

– Каковы ваши основные преимущества в обслуживании для юридических лиц?

– Ориентироваться в продуктах Прокредит Банка очень легко: у нас все стандартизировано и прозрачно. У нас есть один пакетный продукт, в котором мы постарались учесть интересы большинства клиентов. Стоимость пакета услуг «Бизнес-Клиент» – 300 руб. в месяц. Все платежи в системе интернет-банкинга бесплатно. Мы ввели фиксированную плату за международные платежи – 650 грн, при чем общераспространенная практика – мы взимаем комиссию в виде процента от суммы. Если компания занимается международной деятельностью и часто переводит деньги за границу, тарифы нашего банка является очень полезным.

– Ваши коллеги по цеху предлагают специальные пакеты услуг, например, для фермеров, экспортеров, импортеров и т. д. вы считаете, что такой подход является неправильным?

– Потребности клиента, зависит не от рода деятельности, а от размера компании, поэтому развивать большое количество пакетов услуг-не имеет смысла. Но иногда приходят клиенты, которым наши условия, по какому-то поводу не подходят. Мы можем пойти им навстречу и разработать индивидуальный пакет. Но, как показывает практика, большинство заказчиков стандартного набора услуг, достаточно.

– В прошлом году Прокредит Банк начал реорганизацию филиальной сети. Этот процесс уже завершен?

– Этот процесс начался в прошлом году, но гораздо раньше. Сегодня реорганизация сети отделений уже завершена. Наша сеть состоит из 25 филиалов в пяти крупнейших городах – Киеве, Львове, Харькове, Днепре и Одессе. Такая инфраструктура позволяет нам обслуживать клиентов по всей стране. Большинство процессов в одном месте, так что ссылки на конкретные регионы или отделения нет. Кроме того, все большее количество клиентов использует для работы с e-banking, а приезжать в офис необходимо только для подписания договоров или в каких-то исключительных случаях. Мы также сократили до минимума количество операционистов: мы постепенно отказываемся от работы с наличными. Этот процесс протекает в рамках всей группы Прокредит.

– С чем связан этот процесс?

– Как я уже говорил, к сотрудничеству с нашим банком, украинский бизнес должен быть «белым» и иметь долгосрочную стратегию развития. В то время как денежный оборот имеет большой уровень теневой. Еще один фактор – производительность труда персонала и в нашей сети. У нас небольшая инфраструктура, поэтому важно, чтобы иметь управляемый количество сотрудников, которые могут предоставить качественные услуги. Задача менеджеров – профессионально консультировать клиентов и решать их проблемы, а не считать купюры и пополнять счета.

– Но есть и легальные бизнесы, где без денег не обойтись. Что в таком случае делать клиенту?

– Мы прекрасно понимаем, что полностью отказаться от наличных сделок не может быть. Поэтому в каждом отделении есть зона самообслуживания 24/7, где клиенты могут самостоятельно совершать операции с наличными – пополнить счет или вывести средства с аккаунта. Кроме того, в каждом городе останется один специализированный отдел, где будет работать операционист. Мы рассчитываем на то, что клиенты будут обращаться к ним в исключительных случаях.

– Теперь для компаний актуальным является вопрос кредитования. Многие банки очень осторожно подходят к этому вопросу. Что вы можете предложить клиентам?

– Мы активно кредитуем сейчас и активно кредитовали весь прошлый год. Но мы подходим к вопросу кредитования очень осторожно и ответственно.

– Вы готовы выдать кредит тем, кто только перешел на обслуживание в банке?

– Да, мы готовы давать кредит даже тем клиентам, которые только начали сотрудничать с нашим банком. Для нас важно, чтобы клиент соответствовал всем критериям и был готов работать с нами как с основным обслуживающим банком. Кроме того, наши менеджеры активно привлекают новых клиентов – встречаются с руководителями и владельцами компаний, рассказывают о наших достоинствах и наших акцентом именно на бизнес-клиентах. Это могут быть партнерами для наших существующих клиентов, так и предприятия, которые мы хотели бы обратить на обслуживание. Доля новых клиентов в структуре заемщиков – около 45%.

– Какие у вас предпочтения по отраслям экономики? Кто для вас самый желанный заемщик?

– Мы хотим поддержать бизнес, который имеет долгосрочная стратегия развития. Как правило, это производители, и переработчики, фермеры, а также предприятия из сферы услуг. В меньшей степени, но по-прежнему интересны компании, которые работают в сфере торговли. Как я уже говорил, на долю агропромышленного комплекса приходится около 45% кредитного портфеля, еще 20% — это производители и переработчики, остальная часть – сфера услуг и других клиентов.

– Сейчас очень модным направлением является кредиты энергоэффективности. Вы работаете в этом сегменте?

– Конечно. Это один из наших стратегических направлений. В то время как доля таких кредитов в общем портфеле – около 6%. До конца года мы планируем увеличить ее до 10%. Предприятия, которые имеют долгосрочную стратегию развития и хотят быть конкурентоспособными не только сегодня, но и в будущем, уже сейчас задумываются над эффективность своих предприятий. Мы готовы финансировать такие проекты, если компании, которые их реализуют, выполняют наши требования. Срок финансирования – 7-10 лет.

– Какова стоимость кредиты в банке?

– Наши ставки на рынке, может быть, даже немного красивее. МСП – это сегмент, который требует экономически отличные отношения. Это не потребкредитование, где стоимость финансирования включает в себя все риски. Бизнес должен быть в состоянии обслуживать кредиты. Только в течение последних шести месяцев, ставки по кредитам снизились с 24-25% годовых в гривне, до 18-22% в год. Если ситуация будет благоприятной, то мы будем и дальше снизить стоимость финансирования.

– Какие новые продукты и услуги, рассматривает возможность запуска в ближайшее время?

– Пока мы завершаем процессы, начатые в прошлом и в этом году. Мы заканчиваем оборудовать наши войска новейших зон самообслуживания, аналогов которым пока нет на Украине. Дальше обучать наших сотрудников, чтобы предоставить клиентам лучшее обслуживание.

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.